保險業外匯風險的防范與化解

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外匯風險會給保險業帶來很多意料不到的問題。比如會減少保險公司外幣保險的人民幣收入。外幣保單與我國國內的一般保單相比，具有自身的特點，就是以外幣來定價，保戶可以根據自己的實際情況自主選擇幣種。假若保戶使用外幣繳納保險費，在給付滿期金的時候，保險公司必須按照保戶指定的幣種來支付。人民幣的匯率如果發生變化，匯率變高，就會使保險業的實際人民幣收入減少，因而遭受不必要的損失。此外，外匯風險還會影響保險業的再保經營。因為保險業的直保業務在定價時使用的是人民幣，如果用美元來計算再保業務中的再保攤回賠款，遇到遇到人民幣升值，保險業再保實際攤回賠款的人民幣價值將會下降，增加業務經營風險。綜上所述，外匯風險會給保險業可持續發展帶來非常大的負面影響。保險業必須積極采取有力的防范措施，最大限度地減少損失。

保險業外匯風險的防范與化解：

1、牢固樹立外匯風險防范意識

由于我國國民經濟的蓬勃發展，人民幣的匯率水平一直比較穩定，由于沒有多大的變動，就會導致一些保險公司疏于防范，規避風險的意識有所減弱。現在，經濟全球化的步伐越走越快，世界形勢詭譎不定，人民幣匯率的靈活性不斷加強，只有樹立全方位的風險防范意識，才能有效促進公司的可持續發展，從最高領導者到基層員工，都要將風險防范貫徹到工作的每個細節。

2、強化外匯風險管理體系

為了防范外匯風險，保險公司要改善公司的治理結構。一個公司沒有好的結構，所有工作就沒有合理運行的基礎。分工合理、權責明確的組織關系是保險公司必須達到。同時，保險企業還應該積極構建科學合理的激勵機制，將物質獎勵與精神獎勵有機結合起來，激發保險業經營管理人員防范外匯風險的管理水平的積極性和主動性，并促進匯率風險管理相關制度的有效執行。

3、使用金融產品進行交易

要防范外匯風險，有賴于金融衍生品市場的不斷完善。使用掉期、遠期業務等金融工具，可以幫助保險業有效管理外匯風險。目前，比較完善的人民幣匯率衍生工具還沒有在我國市場上普遍推廣。所以，保險業要嚴格管理資金，注意放寬避險工具的使用，以此助保險公司規避風險一臂之力。

4、加大外匯支付力度

加大外匯支付力度是控制外匯風險的又一重要手段，保險公司可以控制外匯資產的增加幅度來達到此目的。同時還可以減少公司所持有的外匯資產，這樣可以降低未來可能承受的風險。當然，保險業的發展步伐是不會停止的，如果保險公司擁有足夠的資金，也可以直接利用其進行對外投資，以此跟上時展的步伐。

隨著我國人民生活水平的不斷提高，保險業的發展有目共睹。隨著社會的不斷發展，保險公司的外匯發展面臨更好的機遇，但同時也承受著更大的壓力。外匯風險管理水平必須不斷提高，保險業必須警惕隨時有可能發生的外匯風險，采取有力的規避措施，防患于未然，加強防范意識，完善公司治理結構，從多方面入手，這樣才能促使保險業走向更加美好的明天！（本文作者：楊凌津 單位：國家外匯管理局江蘇省分局）