農(nóng)民參保社會養(yǎng)老保險論文

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一、農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險影響因素的實證分析

（一）對參保意愿的考察

根據(jù)我們對相關領域文獻的研究，同時，由于農(nóng)民對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需求是一個離散的、非連續(xù)的變量，因此，常規(guī)的線性回歸模型不能適應這種情況。而我們設置的問卷中，將農(nóng)民是否愿意參加養(yǎng)老保險設定為“是”和“否”兩種情況，因此采用二元logistic模型進行分析。本文采取自變量按類別逐步納入模型回歸的方式，回歸結果顯示，“性別”、“個人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農(nóng)保”和“養(yǎng)老預期”通過了顯著性檢驗，在逐步放入并控制其他變量的情況下，顯著結果基本保持穩(wěn)健。

1、被調(diào)查者性別對農(nóng)民參加“新農(nóng)保”意愿有顯著影響

男性比女性參保需求更強烈。導致這一現(xiàn)象的原因在于男性的養(yǎng)老觀念較為先進，“養(yǎng)兒防老”意識較弱，依靠自己養(yǎng)老觀念較強；而女性的養(yǎng)老觀念較為落后，“養(yǎng)兒防老”意識較強，依靠自己養(yǎng)老意識較弱。

2、被調(diào)查者的個人平均收入對農(nóng)民參加新農(nóng)保意愿有顯著影響

回歸結果顯示，其風險比(Exp(B))是2.33。人均年收入對農(nóng)民參保意愿的影響程度很大，且呈現(xiàn)正相關，即家庭收入高的農(nóng)戶會選擇參與養(yǎng)老保險；而收入低的農(nóng)戶會選擇不參加農(nóng)村養(yǎng)老保險，較高的收入意味著有較高的繳費能力和保險需求。

3、被調(diào)查者的養(yǎng)老方式對農(nóng)民參加“新農(nóng)保”意愿的影響

回歸結果表明，選擇“參加社會養(yǎng)老保險”的農(nóng)民的參保意愿比選擇其他方式來養(yǎng)老的農(nóng)民更強烈，且通過了顯著性檢驗，符合經(jīng)驗常識。

4、被調(diào)查者是否了解“新農(nóng)保”對農(nóng)民參保意愿的影響

回歸結果表明，農(nóng)民對“新農(nóng)保”的了解顯著影響農(nóng)民的參保行為，其風險比(Exp(B))是2.901，說明越了解“新農(nóng)保”的農(nóng)民越愿意參加養(yǎng)老保險,這也是符合經(jīng)驗常識的。

5、被調(diào)查者養(yǎng)老預期對農(nóng)民參加“新農(nóng)保”的影響

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，“養(yǎng)老預期”顯著影響農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的意愿，農(nóng)民越不擔心養(yǎng)老，其參加養(yǎng)老保險的意愿越低；越擔心養(yǎng)老，越愿意參加養(yǎng)老保險。

（二）對繳費承受能力的考察

現(xiàn)實中，影響農(nóng)村養(yǎng)老保險建立和持續(xù)的一個重要因素是繳費承受能力，農(nóng)民繳費承受能力較高，將有利于養(yǎng)老保險的建立和持續(xù)；相反，如果農(nóng)民繳費承受能力不高，或制度規(guī)定的繳費標準超出農(nóng)民承受能力，將阻礙農(nóng)民參加養(yǎng)老保險，制度及時建立也無法長期持續(xù)。但是，農(nóng)民的繳費承受能力卻絕非僅受家庭收入、富裕程度的影響，還受到文化程度、保險意識等多方面的影響，是多種因素共同作用的結果。與上文類似，本文也將以農(nóng)民“自身因素”以及“制度與意愿因素”兩類變量群為自變量分析影響農(nóng)民繳費承受能力的具體影響因素。為避免變量間多重共線性的影響，本文采用多元逐步回歸法對農(nóng)民繳費承受能力進行統(tǒng)計分析，結果如表3所示。在納入模型的變量中,“平均收入”、“是否了解新農(nóng)保”、“文化”、“婚姻”四個變量通過了顯著性檢驗。

1、被調(diào)查者個人平均收入對農(nóng)民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示，個人平均收入對農(nóng)民繳費承受能力具有正向作用，個人平均收入越高，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的繳費承受能力越強。

2、被調(diào)查者對“新農(nóng)保”制度的了解與否對農(nóng)民繳費承受能力的影響

為了考察制度和意愿因素的影響，本文將“是否了解新農(nóng)保”、“是否愿意參加養(yǎng)老保險”、“是否已參加養(yǎng)老保險”3個變量納入回歸模型，發(fā)現(xiàn)“是否了解新農(nóng)保”顯著影響農(nóng)民繳費承受能力，對“新農(nóng)保”了解的農(nóng)民比不了解的農(nóng)民具有更高的繳費承受能力。

3、被調(diào)查者的文化程度對農(nóng)民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示,文化程度對農(nóng)民參加“新農(nóng)保”的繳費承受能力具有正向影響,且結果呈顯著性，說明文化程度越高,農(nóng)民的繳費承受能力越高。實際調(diào)查中我們了解到，文化程度高，對“新農(nóng)保”制度的了解和認知比文化程度低的人要更深刻，因為“新農(nóng)保”制度是在政府補貼的基礎上，多繳多得，文化程度較高的農(nóng)民在認識到這一點并結合自己的經(jīng)濟基礎上，則會偏向選擇繳費較高的檔次，為自己未來的養(yǎng)老生活獲取更多福利。

4、被調(diào)查者的婚姻對農(nóng)民繳費承受能力的影響

回歸結果顯示,已婚的農(nóng)民繳費承受能力較低,未婚農(nóng)民的繳費承受能力較高。年輕的、未婚的農(nóng)民往往文化程度相對較高,對養(yǎng)老保險的認識和接受能力基本上都高于年長的、已婚農(nóng)民,這可能是導致上述結果的重要原因。

二、結論與政策建議

（一）簡要結論

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查者基本信息中，南通地區(qū)老齡化程度更高，被調(diào)查者的文化素質(zhì)、人均收入水平以及繳費承受能力均比玉林地區(qū)要高，說明經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的農(nóng)民具有更高的繳費承受水平。對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需求，南通地區(qū)的農(nóng)民對新農(nóng)保的了解、參與、需求均高于玉林地區(qū)的農(nóng)民，說明新農(nóng)保在南通地區(qū)的推廣程度較高，在玉林地區(qū)推廣程度較低。從回歸分析中得出，在對農(nóng)民參保意愿的影響因素中，“性別”、“個人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農(nóng)保”和“養(yǎng)老預期”這些農(nóng)民自身因素呈現(xiàn)顯著性。在對農(nóng)民繳費承受能力的影響因素中，“平均收入”、“是否了解新農(nóng)保”、“文化”、“婚姻”四個變量對其具有顯著影響。

（二）政策建議

1、加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，提升農(nóng)民收入

對于收入較低的農(nóng)民來說，未來良好的養(yǎng)老保障是可望而不可即的奢侈品。因為在收入較低的情況下，農(nóng)民考慮第一位的是基本生活需要、子女教育等最迫切需要解決的問題。即使農(nóng)民有意愿參加社會養(yǎng)老保險，但有可能沒有參保能力或不得不選擇較低的參保檔次，這從江蘇南通和廣西玉林兩地實地調(diào)研的結果比較也能得到同樣的結論。因此，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，尤其是較不發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民生活狀況，將有助于提高農(nóng)民的參保能力，進而保證較高的參保率和參保質(zhì)量。

2、加大宣傳力度，調(diào)動農(nóng)民參保積極性

新型農(nóng)村養(yǎng)老保險作為一項新的制度，目前各項政策措施的制定還不夠完善，阻礙了農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的積極性，這在玉林地區(qū)表現(xiàn)得尤為明顯，因此需要采取切實有效的措施，加強農(nóng)民對“新農(nóng)保”的了解程度。一是拓寬宣傳渠道，通過廣播、電視等農(nóng)民易于接受的方式，把“新農(nóng)保”政策總結成農(nóng)民通俗易懂的政策，讓農(nóng)民打消對政策的觀望意識，真正了解“新農(nóng)保”的優(yōu)越性。應當切實改善農(nóng)村教育狀況，整體提高農(nóng)民文化水平，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)玉林地區(qū)的農(nóng)民文化水平較低，提高農(nóng)民文化水平有利于加深農(nóng)民對“新農(nóng)保”政策的理解，而不是如調(diào)查中發(fā)現(xiàn)他們覺得“新農(nóng)保”政策與他們毫無關系甚至從沒聽說過這樣的情況。二是加強農(nóng)民養(yǎng)老風險意識的宣傳，倡導養(yǎng)老方式的多元化。在對兩地的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)農(nóng)民的養(yǎng)老方式都較為單一，且養(yǎng)老方式對農(nóng)民參保意愿有正向影響，農(nóng)民作為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的主體，只有其個人提高養(yǎng)老風險的意識和傳統(tǒng)養(yǎng)老保障思想的轉變才能激發(fā)他們的參保積極性，從而才能提高農(nóng)民的參保意愿。

3、優(yōu)化“新農(nóng)保”制度設計,加強政策自身的吸引力

回歸分析中發(fā)現(xiàn)“是否了解新農(nóng)保”這個因素對農(nóng)民參保有效需求具有顯著的正向作用，說明農(nóng)村社會養(yǎng)老保險需求很大程度上取決于政策本身是否具有很強的吸引力，因此要優(yōu)化“新農(nóng)保制度”的制度設計，加強政策自身吸引力。一要根據(jù)各個地區(qū)不同的經(jīng)濟發(fā)展水平，制訂更加合理的“新農(nóng)保”繳費標準，設立多個檔次，要做到統(tǒng)籌兼顧，因地制宜，針對不同地區(qū)的農(nóng)民也要采取不同的政策，如在南通和玉林兩個經(jīng)濟發(fā)展水平不同的地方應對當?shù)剞r(nóng)民設置不同的繳費檔次。二是政府在政策和財政上對于經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)進行適當?shù)膬A斜，實行國家、集體和個人合理分擔的籌資原則，并明確國家和集體的責任。對于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的政府，可以對部分繳納保險金有困難的農(nóng)民進行補助；而對于經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)，政府可以在參保者領取養(yǎng)老保險時直接進行補助。三是在政策設計環(huán)節(jié)，要按照“多繳就能多補”的原則，刺激和鼓勵經(jīng)濟條件較好的農(nóng)民提高繳費的額度，對于繳費期限較長的農(nóng)民可以通過適當加發(fā)養(yǎng)老金的方式，鼓勵農(nóng)民延長繳費的年限。

作者：陳露瑤 曹思韻 單位：南京審計學院國際商學院