商業銀行投融資資產管理

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[摘要]我國商業銀行應在理論指導的基礎上，對風險管理戰略進行科學化的建立。對銀行的管理進行深一步的研究與改善，在銀行信貸投放方面加強管理，在按照市場化、多方面化、國際化原則的基礎上建立三位一體的金融監管體系，加快我國經濟方面的發展。

[關鍵詞]商業銀行；不良資產；金融監管體系

1對于我國在商業銀行這方面的解釋與原因

1.1用靈活手段解決信貸問題

在改革開放三十年以來，中國銀行資產總量越來越多，并且之前的信貸問題已經得到降低，跟國際水平基本持衡。經過會議商量決定調整，在銀行方面非良資產余額和百分比已經得到了雙雙降低。但是這些調整并未得到真正解決，目前關于銀行信貸方面出現的問題還有很多，所以應在各方面提高要求、提高管理制度從根部解決問題，國外有很多處置不良資產成功案例，借此經驗得出，要想解決根本問題必須得從實際情況看，每個國家的情況都會不一樣，所以處理方法也就不一樣，這主要通過制度的創新和業務方面的創新進行改變，采用更加靈活的手段處置資產，如房屋拍賣、出租、債轉股權制或者是股權制是用的比較多的方法。

1.2堆積產品導致的凝滯和造成凝滯時的解決方法

計劃經濟體制時期，企業毫不考慮市場是否有什么需求，然后盲目貸款生產大量的產品。而銀行就是企業要貸多少款就撥多少款。這是典型的資金供應“保證制”，最后造成的結果就是產品堆積，導致貸款還不了，銀行貸款長時間被占用，造成停滯。所以這讓國有企業轉換了方法，加快了體制改革的速度，突破和擺脫了在經濟方面的約束力，向社會主義市場經濟這方面大力發展這才是企業的主要出路。這讓企業效率提高了，這對于銀行的貸款資金來講也步入了正軌。

2優化國有商業銀行信貸資產結構是整個社會經濟運行的系統工程

2.1正確的理念和看法

在整個社會經濟運行系統當中，其中商業銀行信貸資產的比重率相對較高，當然在商業銀行信貸資產發生變動時，對社會經濟也會產生巨大的影響，所以優化商業銀行信貸資產結構也是全社會重點關注的。從社會各方面看，它都是整個社會經濟運行的系統工程。

2.2確立正確的思想觀念與措施，進行戰略性的商業措施

在有限的條件下完成規定的項目與計劃。進行級度劃分，重要的成為重點支持并協調發展，這樣有了一定的規矩與規律，這種優化理念自然就有所提升。如果向相反的方向走的話只能浪費資源，造成了不合理性的信貸資產結構。所以信貸的定位很重要，因此要在具體的有關信貸的項目進行嚴格的要求，并要經過嚴密的科學方面的論證與估值，確定其方法的可行性，防止不必要的浪費，因此，遵循我國信貸政策與產業政策相結合，進一步討論并解決此類問題。

2.3要想從具體的資金方面運作從本質上優化信貸資產結

構就必須建立新的現代企業制度實施類似股份制的大改造，通過這種方法來改變企業經營模式，從而來調節在社會上的定位。十五大報高上提出：“股份制是現在企業一種資本組織形式，有利于所有權和經營權的分離，有利于提高企業和資本的運作效率，資本主義可以用，社會主義也可以用。”黨的十五大報告已經確定股份制是現在企業的一種運行模式。就現在的情形而言，應該在規范下進一步的擴大，所以現在股份制已經成為了企業的必經之路。到現在有很多的企業產品正進行著更新換代。他們都開始向科研技術那方面發展，但是有的企業發展有希望，由于資金不足，所以沒有再進一步發展下去，這很可惜。但是如果要是進行發行股票募集資金的話，在實施投入還是有希望出現轉機。不論是新企業還是老企業的科學研發改造，他們都可以進行這種股份制從而尋找企業發展的其他機會。

3增強對我國商業銀行非良資產的防范

3.1我國應在銀行管理層制定關于權利相一致的風險管理戰略

降低比率為目的去設置一系列的管理制度。《巴塞爾新資本協議》上面主要內容是全方面的提高風險管理水平，并且計算和控制風險度，可直接管理和運用模型進行風險定量分析，在事后將進入被動監督狀態，到最后由管理型為主要源頭，最后治理管理相互結合轉變。在這種風險管理制度上，主要以懲戒為主，但是這又不是長久之計，所以再轉向懲罰與激勵并存的這種模式。在風險管理技術上，由定性分析向定性定量分析相結合轉變。遵循新資本協議規定，這些公司管理制度和內部控制度是防范風險的最重要的防線之一，所以可知這些防線多重要，隨著更多銀行的股份制改革的大概完成，如建設銀行和中國銀行，這表明我國銀行的制度已經有了很大的改變，并且盡力去提升，這一方面的改變，為銀行設立了一道非常強的防護線。更主要的是這種模式更好地樹立了風險管理的重要經營的理念，并且將這種戰略和分析工具通徹到業務的各個方面。

3.2銀行多元化戰略

在其他國家的教訓當中吸取了一定的經驗，從不同的角度來看，金融主題的多方面化經濟增長方式是最為有效的，并且具有獨特的增長方式。我國在經濟這方面，主要是以提高效率和降低風險這方面來體現，還要解決市場壟斷這一行為。在解決這方面問題時，主要的方法還是激勵中小型企業的發展和擴大海外發展的規模和加快增長速度等。

3.3促進企業和銀行的各方面合作

與之前相比，現在的銀行各方面已經逐漸成熟。這表明著更多的市場將變得更加靈活，以效率為重。金融市場對國家有著非常重要的作用，它可以在經濟方面對國家有所幫助。所以，政府將在國有銀行改革的開始就對銀行上市的質量進行更嚴格的監理，通過各方面的手段，以增強金融體系的不動性。

4結語

最近，我國對銀行治理不良資產相當重視，同時，我國銀行實現了兩方面的下降，雖然沒有降得很明顯，與之前相比我國對金融這方面是非常重視的，不良資產就如同我國經濟發展的道路上的一塊巨大的“擋路石”，必須用最快的速度解決這方面的問題，加快我國發展的步伐。通過以上討論得出以下結論：首先，我國現在有很多有關非良資產這方面的問題，并且都需要用高效的方法解決，伴隨著國家政策，以及資金的匯入來改變我國的欠債模式；其次，加強銀行信貸方面處理問題的靈活性，利用充足的資金整理種種不良資產；最后，銀行應該有屬于自己的戰略模式，提高對銀行信貸的束縛力，選擇銀行多方面性的戰略方法，與此同時嚴格監管，加強對這方面的控制力。重新分配資產，在控制不良資產增多的情況下令不良資產變少，從而實現優化目標。

【參考文獻】

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作者：袁添龍 單位：河北經貿大學