金融科技下投資學課程教學改革淺析
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【摘要】金融發(fā)展的今天，科技與金融密不可分，配合金融科技大環(huán)境對人才的需求，需要對《投資學》課程進行改革，從傳統(tǒng)的理論教授，轉(zhuǎn)變?yōu)樵黾榆浖茫髷?shù)據(jù)分析，區(qū)塊鏈的相關(guān)內(nèi)容，為金融科技的今天提供有用的投資分析方面的人才。
【關(guān)鍵詞】金融科技；投資學；教學改革
一、引言
全球經(jīng)濟發(fā)展的今天，金融行業(yè)已經(jīng)步入科技時代，金融工具的資料搜集、分析無一離不開科技手段的支持，金融形式更加多元化，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付、網(wǎng)絡信貸、智能金融理財服務、區(qū)塊鏈等新業(yè)務的出現(xiàn)，需要更多的金融人才適應市場。《投資學》課程的教學仍然以傳統(tǒng)模式進行，教師講解相關(guān)的理論模型，學生課堂上接受知識，這樣的教學模式無法適應當前的人才需求，單純的課堂教學無法讓學生適應門類繁多的金融軟件，所以《投資學》課程教學改革勢在必行。
1.金融科技的含義
金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。狹義的金融科技是指非金融機構(gòu)運用移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等各項能夠應用于金融領域的技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務與機構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動。從事金融科技的非金融機構(gòu)普遍具有低利潤率、輕資產(chǎn)、高創(chuàng)新、上規(guī)模、易合規(guī)的特征。廣義的金融科技是指技術(shù)創(chuàng)新在金融業(yè)務領域的應用。金融科技（FinTech）以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動力，正在改變金融行業(yè)的生態(tài)格局。國際金融穩(wěn)定理事會于2016年3月首次發(fā)布了關(guān)于金融科技的專題報告，其中對“金融科技”進行了初步定義，即金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務模式、應用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務的提供方式造成影響。
2.《投資學》課程的傳統(tǒng)教學模式的問題
（1）理論講授
常見的課程教學模式為，教師上課對投資學的相關(guān)理論進行講授，比如馬科維茨模型、CAPM模型、資產(chǎn)組合模型，詳細介紹這些模型的原理，由于這些模型更多的是通過一定的前提假設建立數(shù)學方程式，最終應用于實際，但是模型在實際當中的真實應用很少，現(xiàn)實情況無法滿足前提假設的各項條件，導致模型利用率低，學生更多的是記住了數(shù)學表達式，知道怎樣去計算。
（2）課中實驗
投資學這門課的實驗主要是股票模擬盤的操作，包括股票分析軟件使用、證券投資基本分析、K線和形態(tài)分析、技術(shù)指標分析，這樣的實驗表面看起來很有實踐能力，但是隨著科技的發(fā)展，股票分析軟件只需要手機App就足夠，而證券投資基本面分析也隨著國家政策瞬息萬變，傳統(tǒng)的基本分析已經(jīng)無法滿足證券投資的要求，K線形態(tài)分析在實際應用中只能帶來概率性結(jié)果，指導意義并不大，資產(chǎn)組合的技術(shù)指標分析也需要很多的前提假設，實踐應用意義并不大，最終課中實驗流于形式，無法伴隨現(xiàn)在的科技發(fā)展給予匹配的實驗課程。
（3）課后作業(yè)
教師在教授《投資學》這門課程時，作業(yè)形式大多分為兩種：一個是模型計算，就是方差標準差的計算、CAPM模型的應用、凈現(xiàn)值與均衡價格的比較、貝塔系數(shù)的計算；另一種主要是簡答題或者論述題，比如區(qū)分系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險，最優(yōu)的資產(chǎn)組合是否可以合理分配非系統(tǒng)性理論，區(qū)分有效市場假說與行為金融學。作業(yè)大多具體學術(shù)性，但與實際的金融科技相差甚遠，所有的理論沒有實踐做支撐。
二、金融科技對金融業(yè)的影響
金融科技對金融服務業(yè)的主要影響有以下幾點：首先，作為信息技術(shù)帶來的創(chuàng)新，金融科技突出的是前沿信息技術(shù)對金融業(yè)務的輔助、支持和改進作用，其核心功能是降低信息不對稱。其次，降低金融服務成本。信息技術(shù)的進步使得物理基礎設施（如建筑物、分支機構(gòu)和自動柜員機）不再是提供金融服務的先決條件。再次，金融科技增加非金融機構(gòu)中介，深刻改變了現(xiàn)存金融服務格局，提升了金融體系的競爭性和韌性。最后，全面實現(xiàn)金融服務個性化。金融科技運用大數(shù)據(jù)來分析私人客戶，促進個性化的金融服務，幫助金融業(yè)更便捷地提供定制化服務。
1.金融科技背景下金融業(yè)的發(fā)展模式
近年來，金融科技在全球范圍內(nèi)快速發(fā)展，國內(nèi)的金融科技也隨之發(fā)展迅速。首先，傳統(tǒng)金融機構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)型以應對市場競爭，傳統(tǒng)金融機構(gòu)科技屬性不斷增強。近五年，全球金融機構(gòu)的IT投入一直保持增長態(tài)勢。從2016年的210億美元到2018年的246億美元，同比增長了12.6%。國外傳統(tǒng)金融機構(gòu)也紛紛發(fā)展金融科技來實現(xiàn)降本增效以應對市場競爭。摩根大通提出“MobileFirst,DigitalEverything”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。富國銀行是第一家推廣蘋果支付的銀行，提出智能化與線上線下一體化的策略。花旗銀行確定了6個對未來至關(guān)重要的創(chuàng)新領域，分別是數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)貨幣化、移動支付、安全認證、新興IT和下一代金融服務。高盛集團成立在線借貸平臺Marcus，并收購眾多金融科技公司。國內(nèi)傳統(tǒng)金融機構(gòu)則通過成立金融科技子公司或與金融科技公司合作來增強其科技屬性。現(xiàn)階段的金融科學技術(shù)是全世界發(fā)展的大趨勢，中國在金融科學技術(shù)方面的發(fā)展優(yōu)勢尤其明顯，因為人口紅利基數(shù)是我們獨特的優(yōu)勢，中國市場散戶比較多，所以我們在客戶行為方面的數(shù)據(jù)比國外多，我們在客戶服務方面是領先的。國內(nèi)的螞蟻金服和京東金融已經(jīng)轉(zhuǎn)型為數(shù)科企業(yè)，并且在世界金融科技公司排名靠前。此外，每年新型金融科技公司還在不斷大量涌現(xiàn)并占據(jù)市場。Page在《2018中國金融科技招聘趨勢》報告中指出，大部分的金融科技公司雇主反映，在招聘人才方面是緊缺的，中國正面臨專業(yè)金融科技人才短缺的問題。目前國內(nèi)金融科技人才需求達150萬，這個數(shù)字也還是比較保守的估計，面臨金融科技行業(yè)的不斷發(fā)展，以及各大傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型，新型金融科技公司的創(chuàng)立需要大量的金融科技人才。據(jù)統(tǒng)計，一個中等的商業(yè)銀行需要金融科技人才大概一百多人，這樣的一個需求導致了相關(guān)人才被一搶而空。計算機專業(yè)人才解決不了金融的問題，金融專業(yè)的人才解決不了AI方面的問題，因此金融與科技融合的復合型人才是大量缺乏的。同時金融科技行業(yè)要求的專業(yè)知識比較多，這個領域從業(yè)人員要求有IT背景、計算機背景，也要求有經(jīng)濟學、金融學背景，包括數(shù)學、統(tǒng)計學、信息工程，等等。這樣的復合人才才是目前金融業(yè)就業(yè)市場的需求。如何培養(yǎng)出適合未來金融科技行業(yè)發(fā)展的專業(yè)人才，高校金融專業(yè)在培養(yǎng)人才方面需要進行改進和優(yōu)化。
2.當前金融行業(yè)對人才的需求
以手機替代柜臺，以自助替代人工，以數(shù)據(jù)替代憑證的趨勢正愈演愈烈，大有不可阻擋之勢。世界銀行領頭羊之一的美國花旗銀行的全球視角及解決方案在經(jīng)歷了大量的調(diào)研之后于2016年4月發(fā)布的報告稱，“金融科技將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營模式，傳統(tǒng)銀行業(yè)務正在被科技化取代”，這意味著銀行不再需要那么多實體網(wǎng)，包括在其中工作的人。花旗銀行預計未來10年間歐美銀行將至少裁員30%，數(shù)量最多達到170萬人。隨著金融科技行業(yè)的不斷發(fā)展，之前傳統(tǒng)金融行業(yè)的職位在不斷地縮減和消失。傳統(tǒng)金融專業(yè)培養(yǎng)出的人才在就業(yè)方面也會遇到很多問題，但是傳統(tǒng)金融行業(yè)職位的消失也代表著新型金融人才需求的增加。由于金融科技的飛速發(fā)展，幾乎所有的金融機構(gòu)都在拼命地招攬相關(guān)人才。
三、《投資學》教學模式的改革
1.明確人才培養(yǎng)目標
對于當今金融科技發(fā)展形勢，金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標要能夠適應當下的社會人才需求。對于金融科技復合型人才的需求比較廣泛，一方面對于擁有技術(shù)背景的金融科技研發(fā)型人才需求旺盛；另一方面隨著技術(shù)的發(fā)展，對于了解先進的金融科技應用、營銷、實際業(yè)務操作的專業(yè)金融人才的需求也會提升。這就需要在人才培養(yǎng)目標上適應當下金融發(fā)展趨勢，培養(yǎng)了解當下金融科技發(fā)展趨勢和應用的復合型人才。《投資學》課程應配合人才培養(yǎng)目標，培養(yǎng)投資方面的人才以滿足當下社會的需求。
2.完善課程設置，突出多學科融合
結(jié)合當下金融發(fā)展形勢，熟悉數(shù)據(jù)分析、機器學習的金融人才正受到歡迎。在應用型高校人才培養(yǎng)課程設置方面，首先要注重金融技術(shù)工具的運用，如金融大數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)金融、風險管理、Python程序語言。根據(jù)金融市場和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，通過提取和分析數(shù)據(jù)使得金融服務信息更加透明，金融交易成本降低，從而更好地管理和控制風險。其次，要注重實踐和通用理論知識，如金融創(chuàng)新產(chǎn)品設計、信用評價、量化投資、金融科技導論等。通過學習和了解新技術(shù)和發(fā)展趨勢動態(tài)，結(jié)合最新金融創(chuàng)新案例和金融領域運用，使學生掌握和了解金融技術(shù)的現(xiàn)狀、趨勢和應用場景及業(yè)務流程。最后，注重金融科技安全與監(jiān)管，如網(wǎng)絡金融管理、互聯(lián)網(wǎng)法律、大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡金融安全和監(jiān)管。掌握和學習互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技應用過程中的安全監(jiān)管措施以及相關(guān)法律依據(jù)。
3.加強師資隊伍培訓建設
師資隊伍建設是保障新形勢下金融專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。當前應用型高校相關(guān)金融科技人才缺乏，應大力吸引相關(guān)技術(shù)金融復合型人才。對于現(xiàn)有師資，開展金融科技專業(yè)知識培訓，引領師資隊伍緊跟當下金融發(fā)展趨勢，同時加強校企合作，以現(xiàn)階段金融企業(yè)需求為出發(fā)點，培養(yǎng)適合人才。應用型高校應重視實踐，加強校企合作機制，經(jīng)常開展金融前沿科技專業(yè)講座以及相關(guān)比賽，或者與校內(nèi)老師共同開發(fā)金融科技相關(guān)課程。同時，增加校企實習崗位和機會，為學生們提供參觀實習的機會，強化對學生實踐能力的培養(yǎng)。
4.開拓新的教學資源，建立多元化實訓體系
在應用型大學金融專業(yè)轉(zhuǎn)型人才培養(yǎng)方案的規(guī)劃中，實驗實訓體系尤其重要。根據(jù)理論課程安排，結(jié)合當下金融發(fā)展就業(yè)趨勢，增加一些新的實訓課程，使學生能夠緊跟當下金融就業(yè)趨勢。在傳統(tǒng)金融方面，開展金融基本業(yè)務實訓、證券投資模擬實驗課程等可以鞏固其金融理論知識。與此同時，開設Matlab、Spass、Python等數(shù)據(jù)分析軟件應用實訓，掌握金融大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解如何應用金融交易背后的海量數(shù)據(jù)進行分析，緊跟當下金融科技趨勢。隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品設計、量化投資、金融科技導論等金融科技專業(yè)理論知識學習的不斷深入，開設關(guān)于金融科技方向綜合實驗模塊培訓，如量化投資交易、金融衍生品交易等，提高學生處理當下科技金融業(yè)務的能力。多元化實訓體系的建立，對于應用型高校金融專業(yè)的轉(zhuǎn)型起著至關(guān)重要的作用。
四、結(jié)語
綜上所述，金融科技既是推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量，也是創(chuàng)新金融服務模式、培養(yǎng)新型金融生態(tài)的主要驅(qū)動力。應用型高校傳統(tǒng)金融專業(yè)要跟隨時代發(fā)展，在課程設置上結(jié)合大數(shù)據(jù)分析將新型課程和金融課程相結(jié)合，培養(yǎng)出適合當今金融科技發(fā)展需要的金融創(chuàng)新復合型人才。《投資學》課程增加相關(guān)金融科技軟件的應用，將大數(shù)據(jù)分析應用于投資決策中，區(qū)塊鏈的內(nèi)容應用于投資策略當中，做到理論與實踐的結(jié)合。
作者:趙迪 肖朝英 曹一梅 單位:陜西服裝工程學院
