淺談實體經濟發展助推經濟爬坡過坎

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[摘要]金融是現代經濟的核心，更是實體經濟的血液。寧波作為長三角南翼的經濟中心和先進制造業基地，正致力于實體經濟的轉型升級，亟需金融業大力提升服務實體經濟的能力和水平，助推寧波實體經濟爬坡過坎、行穩致遠。金融機構要牢牢堅守服務實體經濟的發展導向，不斷完善多元高效的金融服務體系，大力培育優質規范的現代企業梯隊，努力營造誠信和諧的金融生態，堅實地支撐寧波實體經濟平穩健康發展。

[關鍵詞]金融服務；實體經濟；信貸保障；產融結合；風險化解

金融是現代經濟的核心，更是實體經濟的血液。寧波作為長三角南翼的經濟中心和先進制造業基地，正致力于實體經濟的轉型升級，亟需金融業大力提升服務實體經濟的能力和水平，助推寧波實體經濟爬坡過坎、行穩致遠。為此，要求金融機構牢牢堅守服務實體經濟的發展導向，與實體經濟和衷共濟，攜手并進，共同實現轉型升級；不斷完善多元高效的金融服務體系，開辟金融服務實體經濟的新渠道、新路徑、新生態；大力培育優質規范的現代企業梯隊，使之獲得一流的綜合金融服務；努力營造誠信和諧的金融生態，持續提升金融抗風險和可持續發展能力，堅實地支撐寧波實體經濟平穩健康發展。

一、牢牢堅守金融服務實體經濟的發展導向

要推動實體經濟轉型升級，就要讓金融回歸服務實體經濟的“初心”和本源，使得實體經濟和金融的關系“如魚得水”，互促共進。各地各部門和金融機構要提高認識，始終堅守金融服務實體經濟的導向。

（一）金融服務實體經濟發展，上級有要求

一直以來，黨中央、國務院和浙江省委、省政府高度重視實體經濟發展，將金融服務實體經濟發展作為金融工作的重中之重，加強頂層設計和系統部署。從中央層面看，近年來的中央經濟工作會議、全國金融工作會議都要求金融為實體經濟發展做好服務，大力振興實體經濟和先進制造業。今年以來，多次強調了金融服務實體經濟的問題。在2月底的中央財經領導小組第十五次會議上，指出，要改革創新體制機制，提高金融服務實體經濟的能力和水平。4月20日在廣西考察時，強調，一個國家一定要有正確的戰略選擇，我囯是個大國，必須發展實體經濟，不斷推進工業現代化、提高制造業水平，不能脫實向虛。在4月底的中央政治局第四十次集體學習會上，就維護金融安全提出了6項任務，其中強調，金融是現代經濟的核心，保持經濟平穩健康發展，一定要把金融搞好；要疏通金融進入實體經濟的渠道，鼓勵金融機構加大對先進制造業等領域的資金支持，為實體經濟發展創造良好金融環境。總理也在多個場合指出，要讓更多的金融活水流向實體經濟。從省級層面看，近年來省委、省政府對金融服務實體經濟作出了一系列部署、出臺了一系列政策。上級有要求，寧波必須不折不扣抓好落實。各地各部門和金融機構要深刻領會、全面把握上級的要求，增強大局意識，增強責任擔當，不斷創新服務產品，努力提升服務品質，以更新更實的舉措支撐實體經濟平穩健康運行。

（二）金融服務實體經濟發展，寧波有需求

寧波作為長三角南翼的經濟中心和先進制造業基地，以實體經濟起步，以實體經濟見長。善用金融手段促進實體經濟平穩健康發展，是寧波創新發展和新舊動能轉換的重要根基。去年，囑咐寧波，要與杭州協同發展、錯位發展，共同唱好“雙城記”。省委、省政府希望寧波成為全省“一體兩翼”的重要“一翼”。寧波靠什么來唱好“雙城記”？靠什么來成為全省“一體兩翼”的重要“一翼”？就是要靠實體經濟，就是要提升發展實體經濟。寧波要緊緊抓住獲批“中囯制造2025”試點示范城市、囯家小微企業創業創新基地示范城市、囯家保險創新綜合試驗區等機遇，大力提升金融服務實體經濟的能力和水平，大力激發實體經濟創新發展的活力和質效，加快構建具有國際影響力的制造業創新中心。寧波市第十三次黨代會報告、市政府工作報告都花了很大的筆墨來部署推進實體經濟發展。希望各地各部門和金融機構優化服務方向，牢牢聚焦實體實業，重點優先支持，重點給力服務，推動實體經濟激發活力、增強實力、提升競爭力。

（三）金融服務實體經濟發展，市場有訴求

當前，經濟發展進入了新常態，增長速度、增長方式、增長結構、增長動力等不斷演變，實體經濟和金融發展所處的外部環境、市場格局、內在特點等都發生了較大的變化，需要我們用更寬的視野來審視把握“金融服務實體經濟發展”這個問題。從實體企業看，隨著經濟發展由高速增長轉入中速增長，發展中的一些矛盾和問題開始顯現，比如產業整體層次還不夠高，新經濟培育還不夠充分，創新驅動尚未成為發展主動力，企業主體治理體系不規范，企業利用金融資源的手段方式還比較傳統等等。這些都需要借力金融資源來推動實體企業加快轉型。從金融企業看，這幾年寧波金融業發展總體穩健，保險創新、普惠金融等工作走在了全國前列，投融資服務的新興主體、新型渠道快速增加。但金融業發展也面臨不少挑戰，比如金融資源配置不夠合理、金融發展與實體經濟對接不夠緊密、金融持續盈利能力不強、局部領域金融風險顯現等等。這些都迫切需要金融系統把好方向、守好正道，直面存在的問題，與實體經濟和衷共濟、攜手并進，共同實現轉型發展。

二、不斷完善多元高效的金融服務體系

金融業是服務業，服務實體經濟責無旁貸。要堅持以服務為根本，視服務為生命，緊緊抓住當前實體經濟發展的難點、重點問題，深化金融改革創新，不斷提高金融服務的能力和水平。

（一）全力做好信貸保障

鞏固提升金融信貸的主渠道作用，加大對實體經濟重大項目、重大平臺、重大工程的支持力度。1.抓總量。在甬金融機構要圍繞增加資金供給量，加強向上溝通、挖掘潛力，積極向總行爭取信貸規模、總行直貸、單列信貸計劃等，給予寧波差異化、最大化的政策支持，千方百計做大“信貸蛋糕”，特別是在重大項目建設方面給予重點保障。2.調結構。把好信貸投放的方向，突出重點、精準發力，將有限的資金投放到重點行業和關鍵領域。對“一圈三中心”建設，特別是“中國制造2025”試點示范明確的“3511產業”和八大細分行業，智能經濟的重點領域、重點產業，要最大限度做好金融保障，培育形成一批新的千億級細分行業和產業集群。要加快全國普惠金融綜合示范區建設，借助互聯網、大數據，打造全面覆蓋、重點滲透、滿意度高的普惠金融服務體系，支持中小微企業和“三農”加快發展。3.降成本。金融機構要嚴格執行“七不準”、“四公開”準則，完善服務定價管理機制，規范收費行為，進一步減少涉企收費項目，調低收費標準。金融監管部門要加大對涉企金融收費情況的檢查力度，推動降低企業隱形融資成本和債務負擔。

（二）全力推進產融結合

抓住建設“中國制造2025”試點示范城市的機遇，大力推動以制造業為主體的實體經濟與金融產業互促共進、融合發展，迸發更強大的生機活力。1.加大傾斜力度。實施積極的支持政策，建立制造業貸款穩定增長機制，完善銀行業金融機構個性化評價指標體系，堅決扭轉制造業貸款下行趨勢。今年銀行機構支持制造業的貸款增速，要爭取高于全省平均水平，今后要逐年提高，力爭到2019年制造業貸款余額占貸款余額的比重達到30%以上。2.加快產品創新。強化實效導向，引導“銀”、“證”、“保”、“投”、“租”等金融和投融資機構全面對接制造業，積極開展協同創新，在更好地均衡風險與收益的情況下，更有效地支持不同發展階段的企業。要推進金融產品的多樣化，大力推廣裝備首臺套保險、新材料首批次應用保險和產品研發保險，強化科技金融資源的集合集成服務。要推動發展融資租賃，滿足制造業企業開展設備更新和固定資產投資的資金需求。3.加強優質服務。充分利用慈溪國家產融合作示范城市、寧波科創金融服務產業園等平臺，探索開展針對制造業的創新型金融服務。要推進跨境貸款、境外并購等改革試點，完善針對性金融服務，大力推動優勢制造業企業“走出去”發展。

（三）全力擴大直接融資

近幾年，直接融資已經成為企業和政府除銀行間接融資外的重要融資渠道。但相對于銀行信貸，相比較實體經濟的發展需求，直接融資還有很大的提升空間。1.推動企業上市。要全面落實企業上市掛牌扶持政策，引導符合條件的企業主動對接多層次資本市場，推動更多的優質企業在境內外上市，鼓勵更多的成長型企業在“新三板”、寧波股權交易中心掛牌，支持上市掛牌企業開展再融資和并購重組，努力保持在全國同類城市中的領先位置。企業上市不光是融資，更是讓企業脫胎換骨，走上規范發展、跨越發展之路。2.發展債券融資。擴大債務融資規模，推動銀行間市場債務融資工具、公司債券和企業債券發行，擴大可交換債、可轉換債等股債結合產品，爭取試點發行創新型債券品種。3.引進保險資金。發揮保險資金期限長、額度大、成本合理、使用靈活等優點，改善寧波政府平臺重大項目融資方式。今后，政府項目要優先通過直接融資來籌資，把寶貴的信貸資源騰出來支持實體經濟和中小企業。4.運用創新型渠道。加快發展天使、創投等私募股權投融資，促進各類基金集聚發展，把金融資本轉化為實業資本，更好地服務實體企業發展。

（四）全力深化金融改革

在依法合規的前提下，全面推動金融的機制、業態、模式、產品等創新，開辟金融服務實體經濟的新渠道、新路徑、新生態。1.推進試點示范。加快國家保險創新綜合試驗區建設，實施“保險+產業”戰略，推動保險產業集聚發展，打造保險全產業鏈。要加快研發推廣保險新產品、新模式，鼓勵保險資金以股權、債權等方式參與重大項目建設，更好發揮保險在分散風險、支持融資、提高保障等方面的積極作用。2.推動業態創新。大力培育新型投融資服務機構，支持小額貸款、融資租賃和商業保險發展，完善地方金融組織體系，豐富金融服務市場。同時，要積極搭建新型服務平臺，創設推出各類共保體、統貸平臺和區域性金融要素交易市場，努力提供綜合金融服務。3.推廣模式創新。積極推廣“銀政擔”、“政銀保”、PPP等新興合作模式，優化風險分擔機制，提高實體企業貸款的可得性。要穩步開展供應鏈融資、動產和無形資產等抵（質）押貸款業務，全力支持企業爭取固定資產投資貸款，為信譽良好的企業提供信用貸款，減少擔保類貸款，提高金融服務的精準度和實效性。

三、大力培育優質規范的現代企業梯隊

提升金融服務實體經濟的水平，要尊重市場規律，既要構建良好的金融服務環境、金融生態環境，也要鼓勵企業練好內功、夯實根基，加快轉型發展，努力做優做強。

（一）壯大市場主體

1.強化政策導向。發改、經信、科技等部門要主動作為，圍繞“中囯制造2025”、小微企業“雙創”、跨境電商等重大改革創新試點，聚焦新材料、高端裝備、新一代信息技術等關鍵領域，研究完善產業政策體系，為各類企業創業創新提供更好更有力的政策支持。2.強化存量提升。引導廣大企業專注主業、回歸實業，把產業做強，把特色做優，把產品做精，推動企業上規模、上檔次、上水平，不斷增強企業的核心競爭力。3.強化增量帶動。切實加大招商引資力度，充分借助眾創空間、天使投資引導基金、創業投資引導基金和政府產業基金的作用，引入一批風險投資機構和私募股權投資機構，篩選挖掘一批優質企業主體，建立一批優質產業項目資源庫，培育形成更多符合發展需求、市場前景廣闊的企業群體和特色產業。

（二）規范企業治理

規范是企業生存的命脈，也是有效獲得金融服務的前提。企業的規范治理水平高，融資就相對容易。盡管當前寧波A股上市公司數量位居全國各城市前十位，但總體上看，運作規范、能夠被資本市場認可的企業還不多。下一步，要進行積極的努力。1.在完善企業管理上下功夫。針對企業治理不夠規范、管理不夠科學等問題，引導企業培養現代企業理念，完善法人治理結構，加強企業科學決策，控制各類市場風險，提升質量品牌水平，為企業長遠發展提供有力的保障。2.在健全企業制度上下功夫。引導企業適應市場經濟和金融產業發展要求，通過內部高管持股、引進股權投資機構參股等方式，建立規范的股份制企業制度，擴大股權性融資，建立企業發展糾偏和約束機制，提升企業的信用水平和多渠道融資能力。3.在構建企業梯隊上下功夫。因勢利導、因企制宜，全面推進“個轉企、小升規、規改股、股上市”工作，鼓勵優質企業開展并購重組，做好規范化股改和掛牌上市工作，提高企業運行的制度化、規范化水平，打造更多的成長型企業和領軍型企業群體。

（三）促進投融對接

引導實體企業和金融機構增強主動意識，加強溝通對接，切實破解“信息不對稱”、“供需不銜接”、“聯系不緊密”等問題。1.加強統籌。各地各部門要定期召開銀企座談會、投融資對接會，梳理排摸各行各業需要重點支持的企業名單和資金需求規模，統一投融資信息，為各類金融機構、融資中介服務機構提供項目資源，促進金融機構與實體企業的有效對接。2.借助外力。積極舉辦各類創業大賽、股權融資路演、私募基金峰會等活動，吸引各路資本進入寧波，投資寧波的好企業、好項目。3.構筑平臺。發揮寧波股權交易中心的作用，加快推進市級路演中心、“新三板”培訓基地、中小微企業孵化中心等平臺建設，打造寧波成長型企業綜合金融服務平臺，努力讓各類企業得到一流的綜合金融服務。

四、努力營造誠信和諧的金融生態

經濟金融的良性互動、共生共榮，離不開良好的金融生態環境。各地各部門要和廣大企業一道，堅持底線思維，加強金融監管，科學防范金融風險，健全社會信用體系，不斷優化金融生態環境，持續提升金融抗風險能力和可持續發展能力。

（一）強化政策引導

將金融發展擺在突出位置，完善金融政策體系，大力推進金融供給側結構性改革。市政府已出臺《關于營造良好發展環境激勵引導金融更好服務實體經濟的通知》，各地各部門和金融機構要抓好政策的細化和落實工作，形成正確的政策導向和工作導向，讓實體經濟得到實實在在的支持與發展。要完善督查考評和獎懲機制，通過財政獎勵、貸款補償等方式，鼓勵金融機構加大對重大項目和實體經濟的支持力度。對已簽訂的融資項目，市金融辦和“一行三局”要加強項目跟蹤，每季度開展融資落實情況督查，杜絕“走過場”，確保取得扎扎實實的成效。

（二）抓好風險化解

各地各部門對存在的各類金融風險，要做到心中有數、密切監測、積極破解，不斷提高金融安全發展水平。下步，要在推進不良資產處置、擔保鏈風險化解、聯合懲戒機制建設等工作的同時，扎實做好打擊逃廢債工作。要深入開展打擊惡意逃廢債專項行動，嚴格排查涉嫌逃廢金融債務的相關線索，健全逃廢債主體“黑名單”制度，加大對企業不誠信行為的曝光和懲戒力度，形成強大的震懾力。要健全逃廢債聯防機制，司法機關要對擔保人的“貸款詐騙”“違法放貸”報案，依法從嚴審查認定，防止逃避擔保責任。市場監管、住建、囯土等部門要對風險企業有關財產的過戶、變賣、轉移、變更、假租賃等手續辦理進行嚴格監督，切實營造良好的誠信經營環境。

（三）提升信用水平

加快實施信用體系建設工程，推動區域性、行業性信用信息系統建設，逐步構建全社會信用基礎數據統一平臺。要完善以政府性融資擔保機構為基礎的融資擔保體系，加快組建政府性擔保公司，發揮市級再擔保公司的作用，探索建立小微企業信保基金，幫助符合條件的企業獲得信貸融資。要完善符合實際的企業轉貸應急機制，引導金融機構支持實體企業利用政府性轉貸基金進行轉貸，緩解短期資金周轉問題。要積極支持金融機構和投融資服務機構擴大企業的抵（質）押品范圍，在權利設定和保護上提供各種便利，切實增強工作合力

作者:裘東耀