加大金融支持發(fā)展實體經濟論文

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一、溫嶺的做法和經驗

積極推動創(chuàng)新金融產品。緊密結合溫嶺經濟特點，引導金融機構積極開展各種貸款業(yè)務，增強金融競爭活力，提升金融支持實體經濟的規(guī)模和能力。聯合村鎮(zhèn)銀行先后推出了“生態(tài)情”支農貸款和“漁家情”惠民貸款，為從事農業(yè)生產和松門、石塘涉及打漁和漁業(yè)加工的企業(yè)及個體戶提供個性化信貸服務。聯合村鎮(zhèn)銀行先后獲得全國優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行、全國十佳村鎮(zhèn)銀行榮譽稱號。農村合作銀行推出“農鏈通”貸款產品，以“三農”為基點，圍繞農業(yè)產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的生產主體、深加工主體、銷售主體等生產經營主體，對產業(yè)鏈的不同節(jié)點提供封閉的信貸支持。此項金融產品榮獲省農信聯社產品創(chuàng)新二等獎。民泰銀行在各分支機構成立小額貸款部，專營小微貸款，實行專項考核監(jiān)督，發(fā)展小額特色貸款。同時，推出“民泰隨意行”貸款，該貸款集“金融IC卡”“、手機銀行”“、自助循環(huán)小額貸款”等功能于一體，為“三農”和小微企業(yè)用戶帶來了極大的融資便利，有效填補了農村、偏遠山區(qū)、海島等地域的金融服務網點空白。完善金融機構網點布局。溫嶺共有銀行金融機構19家，其中政策性銀行1家、國有銀行6家，股份制銀行7家、地方性銀行5家（其中當地銀行3家）；共有保險公司30家；小額貸款公司6家。

2013年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行4家小微金融專營支行，2014年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行共6家小微金融專營支行，并有華夏銀行、民生銀行、民泰銀行3家小微金融專營支行正在籌建。同時，增設農村金融網點。全市農村合作銀行機構網點共計74個（覆蓋全市16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道）；全市郵政儲蓄機構網點18個（涵蓋12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道），農業(yè)銀行機構網點18個（涵蓋11個鎮(zhèn)），民泰銀行、臺州銀行、泰隆銀行、聯合村鎮(zhèn)銀行等也加大對三農的信貸支持，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網點20多個，網點布局不斷完善。有序推進普惠金融工作。全面啟動溫嶺農信“普惠金融工程”三年行動計劃，下發(fā)了《關于轉發(fā)溫嶺農村合作銀行普惠金融工程實施方案（2013-2015）的通知》，明確了指導思想、創(chuàng)建目標、組織架構及職責、創(chuàng)建工作安排、創(chuàng)建原則和激勵措施。為扎實推進銀政、銀村、銀農、銀商、銀企共建活動，搭建合作平臺，深入開展信用戶、星級信用村、信用鎮(zhèn)（街道）的“三信”等級評定，提高農村信用評定基礎信息在貸款授信、用信等方面的應用率。探索民間融資新模式。溫嶺市去年被列為全省首批11個省級民間融資管理創(chuàng)新試點縣（市、區(qū)）之一，出臺了《關于開展民間融資規(guī)范管理與服務試點工作的若干意見》（溫政發(fā)[2013]74號），通過給予財政獎勵補助、提供500萬元風險補償資金、優(yōu)化相關部門服務、落實稅收優(yōu)惠政策，推動民間融資管理試點工作有序、健康開展。建立民間融資服務中心，主要服務中小微企業(yè)，并優(yōu)先支持經營性投資。中心首期注冊資本1億元，主要由市國有資產經營公司、愛仕達、錢江、利歐、新界等企業(yè)和個人出資。至今年6月底，已撮合借貸159筆，撮合資金累計3.98億元，余額達1.5億元。在監(jiān)管上，嚴格按照“支農支小”的要求，通過實施專門賬戶監(jiān)管，嚴防非法集資，有效降低運營風險。

二、讓金融支持落到實處

經過多年的發(fā)展，溫嶺金融業(yè)綜合實力和抗風險能力大大增強，當然，也要看到金融服務實體經濟發(fā)展還存在一些問題和差距：如區(qū)域金融基礎弱、網點少、成本高，金融服務的覆蓋面和滲透率還有待進一步提高；中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在；金融服務配套不完善；直接融資比例偏低；金融創(chuàng)新主體單一，創(chuàng)新機制不夠；部分交叉類金融產品等創(chuàng)新業(yè)務有待進一步規(guī)范，金融秩序及監(jiān)管仍需加強。因此，如何更好地解決好金融領域存在的問題，引導金融業(yè)牢牢把握服務實體這個根本，把發(fā)展實體、服務實體作為首要價值取向，推動實體與金融共生共榮，是擺在面前的一個重要課題。支持重點項目及重點產業(yè)發(fā)展。圍繞“建設大平臺”工作要求，增加對以智能裝備制造為重點的發(fā)展高端產業(yè)的城市新區(qū)、以建設產業(yè)新城的東部新區(qū)和以現代服務業(yè)發(fā)展帶動傳統制造業(yè)轉型發(fā)展的鐵路新區(qū)的公共基礎設施和商務綜合體建設資金支持。同時，圍繞建設工業(yè)強市工作，進一步增加對“四換三名”（機器換人、空間換地、騰籠換鳥、電商換市和名企、名品、名家培育）工程項目的信貸支持，推動打造在全國有影響力、在行業(yè)有話語權的現代產業(yè)集群建設。圍繞實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，各金融機構要加大對科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的支持，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的信貸支持；推動文化創(chuàng)意貸款，支持文化產業(yè)發(fā)展。優(yōu)化小微企業(yè)和“三農”金融服務。一是推進小微企業(yè)金融服務專營機構建設。國有、股份制商業(yè)銀行要加快建設小微金融服務專營機構，推動銀行延伸服務網點，下沉小微金融服務重心。二是鼓勵創(chuàng)新服務金融產品。支持小微企業(yè)信息整合，推動小微企業(yè)信用貸款，進一步提高小微企業(yè)信用貸款比例。

積極開展科技貸款、小額擔保貸款，開展股權、知識產權、訂單倉單、林權、排污權、海域使用權、土地承包經營權等抵質押貸款，加大對初創(chuàng)期和成長期小微企業(yè)的金融支持和保障。三是充分發(fā)揮保證保險的增信作用，發(fā)展貸款保證保險業(yè)務，提高小微企業(yè)融資增信能力，探索政府、銀行、保險共建小微企業(yè)貸款保險機制，降低小微企業(yè)融資成本，逐步擴大貸款保證保險覆蓋面。規(guī)范民間融資。進一步探索民間融資規(guī)范化和陽光化道路，拓寬民間借貸領域的社會資金投資渠道。穩(wěn)妥探索設立可行的民間融資服務主體。探索建立民間融資風險預警體制。推出民間融資利率指數，對民間借貸行為的利率進行指導。繼續(xù)穩(wěn)妥審慎推進民間融資服務中心試點工作。通過民間借貸行為陽光化，支持實體經濟發(fā)展，使城鄉(xiāng)居民資本收入得到增加，同時遏制高利貸行為的發(fā)生，并防范和化解資金鏈擔保鏈風險。開展金融創(chuàng)新。一是選擇工量刃具等部分行業(yè)作為試點，發(fā)展“供應鏈金融”。圍繞著供應鏈管理，提供物流服務、信息服務、商務服務和資金服務為一體的供應鏈物流金融服務，降低供應鏈的運作成本，促進產業(yè)資本和金融資本融合。二是探索利用保險資金支持實體經濟發(fā)展。鼓勵支持保險機構探索利用保險資金以股權投資、債權投資方式積極參與重大項目和實體經濟；創(chuàng)新保險產品和業(yè)務，支持中小微企業(yè)發(fā)展。三是探索建立科技銀行。科技銀行的貸款對象為創(chuàng)新型高科技企業(yè)，貸款用于技術引進、技術研發(fā)、新產品試驗推廣等科技創(chuàng)新業(yè)務，不得用于普通房地產開發(fā)和固定資產投資等。全方位拓寬融資渠道。把培育上市公司后備力量與經濟結構調整和產業(yè)升級有機結合起來，加大對產業(yè)規(guī)模大、主業(yè)突出、經營效益良好、符合上市條件的企業(yè)的信貸支持力度。積極推進非上市股份公司在場外市場掛牌交易，并積極創(chuàng)造條件實現轉板上市。引導企業(yè)利用各類基金和交易場所，開展股權融資。大力推進債券融資，鼓勵和支持企業(yè)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)債（中小企業(yè)集合票據）、短期融資券、中期票據、中小企業(yè)私募債或集合債，拓寬直接融資渠道，優(yōu)化融資結構。積極推進上市公司的并購重組，優(yōu)化股權結構和資產結構。支持上市公司充分利用增發(fā)、配股等多種方式再融資，實現低成本快速擴張。

作者：張永兵 單位：溫嶺市委常委、常務副市長