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【摘要】當前，國際國內金融市場環境愈加復雜，商業銀行必須大力加強金融創新以提升自身的競爭力，但金融創新在促進自身發展的同時也帶來了新的風險。因此，在有效控制風險的前提下，進一步推進商業銀行的金融創新已經成為當前銀行業一個急需解決的問題。
【關鍵詞】商業銀行;金融創新;風險管理
1引言
20世紀60年代以來，西方發達國家開始了一系列的金融創新，理論與實踐發展并駕齊驅。在70年代布雷頓森林體系瓦解后，銀行業務創新的主旋律是防范各類風險。80年代金融自由盛行，并形成了全球性的大趨勢，各國家先后放松了金融管制，為商業銀行金融創新創造了有利的外部環境[1]。如今，在金融市場機構、產品技術以及金融服務等各方面都有可喜的進步，商業銀行的傳統業務已經被多種多樣的金融創新產品和服務所取代。我國的金融創新始于改革開放并不斷進步，如今已處于創新發展的重要時期，而其對于整個行業來說都是改革與創新的排頭兵。目前，我國正處于經濟金融全球化時代，為了滿足用戶越來越多元的金融需求，金融創新是現代金融領域發展的大勢所趨，是金融業的發展源泉，同時也是提高金融服務水平和競爭力的關鍵點。隨著金融創新的多元發展，各類金融風險也日益頻發，甚至會引發全球范圍內的金融危機。無可否認，金融創新有利也有弊。一方面，金融創新對金融和經濟的自身發展起到了正面促進作用，商業銀行的金融創新大大拓展了其業務內容和其盈利的渠道，同時，還為其增加了資金的來源，大大增強了其對資金運營的管理效率和盈利能力，應對突發風險的能力也得到了增強。在這種情況下，金融市場的一體化積極促進了國家或地區的經濟發展。但從另一個角度來說，金融創新也對金融和經濟的自身發展帶來了消極影響，中央銀行的宏觀調控能力被弱化，金融體系不如之前穩定，金融監管有效性降低但難度增加。美國2007年的次貸危機引發的全球金融危機就是一個反面事例，金融創新帶來的風險再次為人們所關注，商業銀行的金融創新和風險管理同樣重要。
2商業銀行金融創新和風險管理現狀
在經濟金融全球化的時代，國內外的金融市場環境在不斷發生著激烈的變化，金融創新對于商業銀行的發展來說愈加重要。這些年來，通過不斷的探索和創新，商業銀行在個人理財、金融衍生交易、電子銀行等業務領域都有多種形式的拓展和創新，發展非常可觀。盡管在近幾年來，我國的商業銀行在風險管理方面發展迅速，國內外發展差距逐步縮小。但如果全方位考慮商業銀行的風險管理，還存在諸多問題。一般來說，這些問題可以分為以下幾個部分:一是銀行業的外部環境還不夠成熟，在社會信用體系的構建和使用方面還不夠完善，總體來說，社會的信用基礎還較為薄弱，同時，當前我國的金融生態環境還不佳，市場缺乏對銀行經營管理進行有效的監督約束[2]。二是當前來看，我國商業銀行風險管理的理念還比較滯后，對于全面風險管理的理念還較為缺乏，沒有充分認識到各類突發風險的重要性，不同的風險需要應對不同的管理方法。三是當前商業銀行在風險管理的方法和技術上，整體缺乏均衡發展，與國際上使用數理統計模型、金融工程等方法進行風險管控不同，我國一般是以定性分析為主，缺少一定的量化分析。四是我國銀行的風險管理人員的文化水平和理論素質總體較低，整體來說管理的專業人才還比較匱乏。
3加強商業銀行金融創新和風險管理的方法措施
商業銀行在飛速發展的同時，也帶來了一系列未知的新風險。商業銀行必須找到合適的模式來正確處理金融創新和風險管理間的關系，同時，可以在金融創新與風險管理間尋找到讓兩者形成共贏的均衡點。具體對策如下:
3.1加強風險管理意識
隨著金融創新的發展進步，銀行業務種類的增加和豐富，相應的風險類型也有所增加，信用風險、市場風險、操作風險等都需要引起重視。商業銀行應全面提高風險管理意識，考慮到銀行內各個部門和類別的業務部門，進行科學化的風險管理。
3.2建立一套科學有效的商業銀行風險評估體系
建立一套風險評估體系，對于加強商業銀行的風險控制水平具有十分重要的意義。科學風險評估體系的建立需要充分使用信息技術，來提高銀行整體的風險評估水平和風險預警能力，同時增強對商業銀行金融創新全過程中風險的評估和控制，以期能夠快速有效地反映商業銀行在金融創新中所產生的新風險，為整體風險管理工作爭取一定的主動性，最終達到改善銀行風險管理的落后現狀，做到防范于未然，并盡可能減少外部風險造成的利潤損失。
3.3進一步完善商業銀行內部的風險管理建設
在銀行行業突發危險時，銀行內部的風險管理部門及相關應急建設是抵御這類風險的關鍵防線。因此，商業銀行應建立一套權責分明、規章健全、運作有序的內部控制機制，并遵循有效性、全面性、及時性、審慎性和獨立性原則，將風險盡可能降到最低。在建設風險管理體系時，商業銀行應當建立起由內部專門的風險管理部門和高層管理部門共同組成的風控體系；在建立風控管理的鼓勵機制時，銀行應當形成一套以風險為基礎的考核標準，將銀行盈利與其所面臨的風險直接掛鉤，同時加強對相關管理人員的監督管理，以進一步增強商業銀行抵御外部風險的能力。
3.4建立更嚴格的信息披露制度
就目前的金融創新產品來說，總體呈現投資者與所有者在終端產品間形成了多個分離層，無法充分顯示出其具有的實際價值，導致信息閉塞、不對稱。為了能夠讓銀行金融創新對風險的防范能力進一步增強，需要進一步加快建立更為嚴格的風險信息披露制度。這樣一來，投資者若能及時有效地獲得所需信息，不僅可以進一步敦促商業銀行加強經營的安全性，還可以讓其盡可能避免金融風險。因而，在這種要求下，商業銀行應當充分發揮現代信息在處理及通訊方面的先進技術，通過形成一套完整的信息披露及反饋制度，進一步加強銀行內部各項決策的水平。此外，為了能夠獲得更為充分的信息支持，銀行相關部門需要通過各種信息對業務的經營方針和發展策略進行及時的調整，從而進一步推進銀行在經營管理等活動上的主動性。
3.5培養發展高素質的風險管理從業人員
商業銀行應重視起風險管理方面的人才選拔和培養，利用現代量化技術進行風險管理，培養一支高精尖的風險管理團隊。這樣一來，商業銀行應當積極建立起一系列科學有效的人才考核制度，培養出能符合現代銀行經營管理要求的高素質風險管理人員。此外，商業銀行還應進一步推進落實風險的管理責任制，明確風險管理人員在銀行進行金融創新業務時應當承擔的責任與義務，積極利用風險管理的創新模式，以應對金融創新引進的新風險。
3.6加強金融行業間的相互合作
當前，商業銀行的金融創新讓各國或各地區間的資本交流日益增多，也催生了多種能夠躲避監管的跨國金融機構。在這種復雜的環境背景下，不能僅靠一國力量防范、控制金融風險，而應當進一步加強國際間的相互合作，利用集體的力量盡可能減少金融創新所引起的金融風險。此外，各方之間必須建立起保障各國金融和經濟政策能夠有效實施的策略，以期能夠保證國內外金融行業平穩運行。
4結論
金融創新是把雙刃劍，有利也有弊，它在發展創新、推動金融業發展的同時，也帶來了新的風險。在當前競爭激烈的市場環境中，只有通過不斷的改革創新，商業銀行才能盡可能快速適應不斷變化的市場環境，持續生存并發展壯大。而在這種創新持續推進的同時，銀行方面也要注重提升風險管理的能力，促進經濟進步、維護金融業穩定發展。
【參考文獻】
【1】王興利.淺析商業銀行金融創新風險管理存在的問題及其措施[J].消費導刊,2016(4):265-265.
【2】林簫簫.關于商業銀行金融創新風險管理的探討[J].經濟,2016(7):00022-00022.
作者:嚴明 單位:新疆阿克蘇農商銀行股份有限公司